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Vorsorge ist in aller Munde - und immer mehr Verbraucher fragen bei der Verbraucherzentrale Brandenburg e. V. nach unabhängigem Rat, wie sie sich ausreichend und günstig gegen das existenzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit absichern können. Schließlich ist diese Versicherung ebenso unverzichtbar wie die private Haftpflichtversicherung, denn immerhin ist jeder vierte Arbeitnehmer von Berufsunfähigkeit betroffen, und davon mehr als 90% durch Krankheit oder Kräfteverfall.
„Zunächst muss neben dem Bedarf auch der richtige Vertragstyp ermittelt werden“, empfiehlt Verbraucherschützer Schaarschmidt und unterstreicht: „Grundsätzlich empfiehlt sich die Trennung von Risikovorsorge und Kapitalbildung.“
Denn wer beispielsweise eine Kapitallebens- oder kapitalbildende Rentenversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BuZ) abschliesst, muss wegen des Sparanteils recht hohe Beiträge zahlen. Kann er diese wegen Arbeitslosigkeit oder aus anderen Gründen nicht mehr bezahlen und reduziert sie, lässt die Versicherung beitragsfrei stellen oder kündigt sogar, hat er schlechte Karten - Änderungen in der Hauptversicherung ziehen auch mindestens verminderte Leistungen in der BuZ nach sich. Wer deshalb nach einer Beitragsfreistellung oder Kündigung eine selbstständige BU-Versicherung abschliessen will, hat oft das Problem, dass er aufgrund seines inzwischen gestiegenen Alters oder verschlechterten Gesundheitszustandes nur noch zu verschlechterten Konditionen versichert oder gar ganz abgelehnt wird.
Dieses Risiko lässt sich mit der richtigen, den persönlichen Bedingungen entsprechenden Vertragswahl von Anfang an vermeiden. So kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung mit BuZ sinnvoll sein, weil die Beiträge mit gleichem Berufsunfähigkeits-Versicherungsschutz oft günstiger als selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen sind.
Welche Versicherungsbedingungen ein guter Vertrag bieten sollte und welche „Fallstricke“ es zu beachten gilt, erfahren Interessierte in einer persönlichen Beratung bei der Verbraucherzentrale Brandenburg e. V. nach telefonischer Terminvereinbarung unter 01805 / 00 40 49 jeden Mo bis Fr von 9 bis 12 und 13 bis 15 Uhr (12 ct je min - aus dem Festnetz der deutschen Telekom). Hier kann dann auch ein Versicherungsvergleich durchgeführt werden
Quelle: Presseinfo der Verbraucherzentrale Brandenburg 02.04.2004
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